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| Tudo sobre cartão de crédito Itaú Unibanco: tipos disponíveis, como conseguir, benefícios, anuidades, programa de pontos e dicas para usar melhor seus cartões do banco laranja. |
Ainda me lembro da primeira vez que segurei um cartão de crédito nas mãos. Era um Itaú Click, basicão mesmo, mas para mim representava independência e a possibilidade de fazer compras sem depender do dinheiro que tinha no bolso naquele momento. Isso foi há mais de 15 anos, e desde então vi o Itaú Unibanco evoluir muito na área de cartões.
Hoje, quando alguém me pergunta sobre cartões de crédito do Itaú, não consigo mais dar uma resposta simples como "pega o básico e pronto". O banco tem tantas opções que até eu, que trabalho com finanças há anos, às vezes fico perdido para entender qual é o melhor para cada situação.
Se você está pensando em conseguir um cartão de crédito Itaú Unibanco ou já tem um e quer entender melhor como aproveitá-lo, você veio ao lugar certo. Vou explicar tudo de forma simples, como se estivéssemos conversando no sofá da sua sala, para que você possa tomar a melhor decisão.
O Que São os Cartões de Crédito Itaú Unibanco?
Os cartões de crédito do Itaú Unibanco são produtos financeiros que funcionam como uma linha de crédito pré-aprovada. Quando você usa o cartão para fazer uma compra, o banco paga o estabelecimento na hora, e depois você paga o banco através da fatura mensal.
O Itaú oferece cartões para todos os perfis: desde estudantes até executivos de alta renda. Cada cartão tem suas características, benefícios e custos específicos. A ideia é que sempre exista uma opção adequada para sua situação financeira e necessidades.
Como Funciona na Prática
Vou dar um exemplo real: você compra R$ 500 em roupas no shopping usando seu cartão Itaú no dia 10 de janeiro. O banco paga a loja imediatamente. No dia 25 de fevereiro (data de vencimento da sua fatura), você precisa pagar esses R$ 500 para o banco. Se pagar o valor total, não paga juros. Se pagar apenas parte, o restante entra no rotativo com juros altos.
Tipos de Cartões de Crédito Itaú Unibanco
O banco tem uma linha extensa de cartões. Vou explicar os principais:
Itaú Click
É o cartão mais básico e geralmente o primeiro que as pessoas conseguem. Tem anuidade baixa (em torno de R$ 100 por ano) e oferece os benefícios essenciais: função crédito e débito, acesso ao programa Sempre Presente (programa de pontos) e parcelamento de compras.
É ideal para quem está começando a usar cartão de crédito ou tem renda mais baixa. Não tem grandes benefícios, mas cumpre bem o papel básico.
Itaú Mastercard/Visa Nacional
Um degrau acima do Click, com anuidade um pouco mais alta (cerca de R$ 200 por ano), mas oferece benefícios melhores como:
- Mais pontos no programa Sempre Presente
- Parcelamento com condições melhores
- Alguns descontos em estabelecimentos parceiros
Itaú Mastercard/Visa Internacional
Com anuidade em torno de R$ 400 por ano, esse cartão pode ser usado no exterior e oferece:
- Cobertura internacional
- Seguro viagem básico
- Mais pontos por compra
- Condições especiais para compras no exterior
Itaú Uniclass
São cartões temáticos com foco em benefícios específicos:
Uniclass Visa Infinite: Para alta renda, com benefícios premium como acesso a salas VIP, concierge, seguros abrangentes. Anuidade alta (R$ 1.200+).
Uniclass Mastercard Black: Similar ao Visa Infinite, mas da bandeira Mastercard.
Uniclass Mastercard Cashback: Foco em devolução de dinheiro nas compras.
Uniclass Mastercard Milhas: Voltado para quem quer acumular milhas aéreas.
Itaú Personnalité
Para clientes do segmento Personnalité (alta renda), oferece:
- Anuidade gratuita em alguns casos
- Benefícios exclusivos
- Atendimento diferenciado
- Limites altos
- Condições especiais em produtos do banco
Cartões Universitários
Para estudantes de ensino superior, com:
- Anuidade gratuita ou muito baixa
- Limite adequado para estudantes
- Benefícios voltados para o público jovem
- Condições especiais enquanto estiver estudando
Como Conseguir um Cartão de Crédito Itaú Unibanco
O processo pode ser feito de duas formas principais:
Sendo Cliente do Banco
Se você já tem conta no Itaú, o processo é mais simples:
- Acesse o app ou internet banking
- Vá na seção de cartões e escolha o que quer solicitar
- Preencha os dados solicitados
- Aguarde análise - geralmente demora alguns dias
- Receba o cartão em casa se aprovado
Não Sendo Cliente
Se você não é cliente, precisa:
- Ir até uma agência ou solicitar pelo site
- Abrir uma conta corrente primeiro
- Solicitar o cartão junto com a abertura da conta
- Apresentar documentos de renda e identificação
- Aguardar aprovação de conta e cartão
Documentos Necessários
Para qualquer cartão, você precisa de:
- RG e CPF
- Comprovante de residência atualizado
- Comprovante de renda (holerite, declaração do IR, extratos bancários)
- Para cartão universitário: comprovante de matrícula
Critérios de Aprovação
O Itaú considera vários fatores:
- Renda: Cada cartão tem uma renda mínima exigida
- Score de crédito: Consulta SPC, Serasa e órgãos de proteção
- Relacionamento bancário: Se você já é cliente, isso pode ajudar
- Histórico de pagamentos: Como você pagou empréstimos e financiamentos anteriores
Benefícios dos Cartões Itaú Unibanco
Programa Sempre Presente
Todos os cartões Itaú participam deste programa de pontos:
- 1 ponto por dólar gasto (aproximadamente 1 ponto a cada R$ 5)
- Pontos não vencem enquanto você usar o cartão pelo menos uma vez a cada 12 meses
- Troca por produtos: Eletrodomésticos, eletrônicos, viagens
- Troca por milhas: Programa de várias companhias aéreas
- Desconto na anuidade: Pode usar pontos para abater o valor
Seguros Inclusos
Dependendo do cartão, você tem:
- Seguro viagem: Cobertura médica no exterior
- Seguro compra protegida: Se o produto der defeito ou for roubado
- Seguro estendido: Estende a garantia de produtos comprados
- Seguro fraude: Proteção contra uso indevido do cartão
Parcelamento Flexível
- Parcelamento no estabelecimento: Divide a compra na hora
- Parcelamento da fatura: Pode parcelar o valor da fatura depois
- Crediário automático: Linha de crédito para emergências
Acesso a Eventos e Promoções
O Itaú frequentemente oferece:
- Pré-venda de ingressos para shows e eventos
- Descontos em estabelecimentos parceiros
- Promoções especiais para portadores de cartão
- Condições diferenciadas em produtos do próprio banco
Anuidades e Taxas dos Cartões Itaú Unibanco
Estrutura de Anuidades
As anuidades variam conforme o cartão:
- Click: Cerca de R$ 100/ano
- Nacional: R$ 200-300/ano
- Internacional: R$ 400-600/ano
- Uniclass básico: R$ 600-800/ano
- Uniclass premium: R$ 1.200+/ano
- Personnalité: Pode ser gratuita
Como Conseguir Isenção
Existem várias formas de não pagar anuidade:
Meta de gastos: Use o cartão acima de um valor específico por ano Relacionamento: Mantenha vários produtos no banco Renda alta: Alguns cartões isentam automaticamente Negociação: Converse com seu gerente sobre isenção Pontos: Use pontos do Sempre Presente para abater
Outras Taxas Importantes
- Juros do rotativo: Em torno de 15% ao mês
- Juros do parcelamento: Cerca de 7% ao mês
- Taxa de atraso: R$ 12 a R$ 35
- Saque no exterior: Cerca de 6% do valor
- Segunda via do cartão: R$ 20 a R$ 40
Limites dos Cartões Itaú Unibanco
Como São Definidos
O Itaú considera:
- Sua renda comprovada
- Score de crédito
- Relacionamento com o banco
- Histórico de pagamentos
- Patrimônio declarado
Limites Típicos por Cartão
- Click: R$ 500 a R$ 3.000
- Nacional: R$ 1.000 a R$ 8.000
- Internacional: R$ 2.000 a R$ 15.000
- Uniclass: R$ 5.000 a R$ 50.000+
- Personnalité: R$ 10.000 a R$ 100.000+
Como Aumentar Seu Limite
Use o cartão regularmente: Mas não estoure o limite Pague sempre em dia: Histórico de bom pagador é fundamental Comprove aumento de renda: Atualize seus dados no banco Concentre gastos: Use preferencialmente o cartão do Itaú Negocie com o gerente: Especialmente se tem outros produtos no banco
Programa de Pontos Sempre Presente
Como Funciona
A cada compra, você acumula pontos que podem ser trocados por:
- Produtos: Catálogo com milhares de itens
- Milhas aéreas: TAM, GOL, Azul e outras
- Desconto na anuidade: Abate o valor da taxa anual
- Cashback: Transformar pontos em dinheiro (limitado)
Estratégias Para Acumular Mais
Use para tudo: Supermercado, farmácia, combustível Aproveite promoções: Períodos com pontos em dobro Compre com parceiros: Lojas conveniadas dão pontos extras Indique amigos: Ganhe pontos por cada indicação aprovada
Dicas de Resgate
- Compare valores: Às vezes milhas compensam mais que produtos
- Aguarde promoções: Períodos com desconto no resgate
- Não deixe vencer: Use pelo menos uma vez por ano
- Calcule o benefício: Veja se vale mais que cashback de outros cartões
Cartão de Crédito Itaú Unibanco vs Concorrentes
Vs Bradesco
Itaú: Programa de pontos mais flexível, app melhor Bradesco: Tradicionalmente tem mais parcerias, rede maior
Vs Santander
Itaú: Maior variedade de cartões, mais inovação Santander: Foco em produtos mais simples, menos burocracia
Vs Bancos Digitais (Nubank, Inter, C6)
Itaú: Tradição, rede física, produtos premium Digitais: Sem anuidade, menos burocracia, apps mais modernos
Vs Bancos Internacionais (Citi, HSBC)
Itaú: Foco no mercado brasileiro, rede nacional Internacionais: Benefícios globais, produtos sofisticados
Dicas Para Usar Melhor Seu Cartão Itaú
Gestão Financeira
Configure alertas: Receba notificação de cada compra Use o app: Acompanhe gastos em tempo real Defina um limite pessoal: Use apenas 30% do limite disponível Quite sempre o total: Evite o rotativo a todo custo
Aproveitando Benefícios
Conheça seu cartão: Leia sobre todos os benefícios disponíveis Use os seguros: Se der problema com compras, acione a proteção Participe de promoções: Fique atento às campanhas especiais Acumule pontos estrategicamente: Use para grandes compras
Relacionamento Bancário
Mantenha dados atualizados: Especialmente renda e contatos Use outros produtos: Conta, investimentos, empréstimos Converse com seu gerente: Especialmente para limites e condições Seja fiel: Concentrar gastos traz benefícios
Problemas Comuns e Soluções
Cartão Negado
Possíveis causas:
- Score baixo
- Renda insuficiente
- Muitas consultas recentes ao CPF
- Pendências financeiras
Soluções:
- Melhore seu score
- Comprove renda maior
- Quite pendências
- Tente um cartão mais básico primeiro
Limite Baixo
Por que acontece:
- Início de relacionamento
- Renda não comprovada adequadamente
- Uso irregular do cartão
Como resolver:
- Use o cartão consistentemente
- Comprove aumento de renda
- Negocie com o gerente
- Concentre gastos no Itaú
Cobrança de Anuidade
Quando pode ser contestada:
- Promessa de isenção não cumprida
- Meta de gastos atingida mas não reconhecida
- Relacionamento qualifica para isenção
Como proceder:
- Guarde comprovantes das promessas
- Apresente extratos provando gastos
- Negocie com o gerente ou SAC
Segurança dos Cartões Itaú
Tecnologias de Proteção
Chip: Dificulta clonagem Senha: Proteção adicional nas compras Biometria: Em alguns cartões mais novos Monitoramento: Sistema detecta padrões suspeitos
Dicas de Segurança
Nunca emprest e: Nem para familiares Cubra a senha: Sempre que digitar Confira extratos: Pelo menos semanalmente Reporte problemas: Imediatamente ao banco
Em Caso de Fraude
- Bloqueie imediatamente: Pelo app ou telefone
- Faça boletim de ocorrência: Se necessário
- Conteste as compras: Pelo app ou agência
- Acompanhe o processo: Até resolução final
Cartões Para Diferentes Perfis
Estudante/Jovem
Recomendado: Cartão Universitário Itaú
- Sem anuidade ou muito baixa
- Limite adequado para iniciantes
- Benefícios voltados para jovens
Renda Média
Recomendado: Itaú Mastercard/Visa Nacional
- Anuidade razoável
- Benefícios equilibrados
- Bom programa de pontos
Alta Renda
Recomendado: Itaú Uniclass ou Personnalité
- Benefícios premium
- Limites altos
- Atendimento diferenciado
Viajantes
Recomendado: Itaú Internacional ou Uniclass Infinite
- Sem taxa no exterior
- Seguro viagem incluso
- Aceitação mundial
Futuro dos Cartões Itaú
Tendências Tecnológicas
Pagamentos por aproximação: Já disponível na maioria dos cartões Carteira digital: Integração com Apple Pay, Google Pay Biometria avançada: Reconhecimento facial e digital Inteligência artificial: Para detectar fraudes e personalizar ofertas
Novos Produtos
O Itaú está sempre lançando novos cartões e benefícios:
- Cartões focados em sustentabilidade
- Produtos para públicos específicos
- Integração com fintechs e startups
- Benefícios em parceria com grandes marcas
Alternativas Dentro do Próprio Itaú
Conta Digital
Para quem quer menos tarifas, a conta digital do Itaú pode oferecer cartão com condições melhores.
Iti (Carteira Digital)
Cartão pré-pago do próprio Itaú, sem análise de crédito, ideal para quem tem restrições.
Cartões Corporativos
Para empresários, o Itaú oferece cartões específicos para pessoa jurídica.
Principais Pontos Sobre Cartões Itaú Unibanco:
• Variedade ampla: Desde básico (Click) até premium (Uniclass Infinite) • Programa Sempre Presente: Pontos que não vencem, trocáveis por produtos e milhas • Anuidades negociáveis: Possibilidade de isenção por relacionamento ou gastos • Seguros inclusos: Viagem, compra protegida e fraude conforme o cartão • Limites progressivos: Começam baixos mas aumentam com bom relacionamento • Aprovação criteriosa: Considera renda, score e relacionamento bancário • Benefícios escalonados: Quanto mais premium o cartão, mais vantagens • App completo: Controle total pelo aplicativo do banco • Rede ampla: Aceito em milhões de estabelecimentos no Brasil e exterior • Parcelamento flexível: No estabelecimento ou da própria fatura • Ideal para: Quem já é cliente Itaú ou busca cartão de banco tradicional • Não ideal para: Quem prioriza ausência total de anuidade ou aprovação fácil
Chegamos ao final do nosso papo sobre os cartões de crédito do Itaú Unibanco. Como você pode ver, é um universo bem amplo, com opções para praticamente todos os perfis e necessidades.
O grande trunfo dos cartões Itaú é a tradição e solidez do banco, combinada com uma gama muito variada de produtos. Se você já é cliente do banco ou prioriza ter um relacionamento bancário completo em uma instituição tradicional, definitivamente vale a pena considerar.
Por outro lado, se você está começando agora no mundo dos cartões de crédito ou tem renda mais baixa, talvez seja melhor começar com opções mais simples de bancos digitais e depois migrar para o Itaú quando sua situação financeira estiver mais consolidada.
A chave é sempre escolher um cartão que se adeque ao seu perfil e necessidades reais. Não adianta querer um Uniclass Infinite se você vai usar o cartão apenas para compras básicas. Da mesma forma, se você viaja muito ou tem gastos altos, um cartão básico pode não oferecer os benefícios que você precisa.
Com as informações que compartilhei hoje, você tem tudo que precisa para tomar uma decisão consciente. Seja qual for sua escolha, lembre-se sempre: o cartão deve facilitar sua vida financeira, não complicá-la. Use com responsabilidade e sempre dentro do seu orçamento!